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央行:LPR改革后房贷利率不会降 不直接影响汇率

来源:www.y8zz.com 作者: 人气: 发布时间:2019-10-28
摘要:经过改革完善的贷款市场报价利率(LPR)形成机制,8月20日9时30分正式亮相:其中1年期贷款市场报价利率为4.25%,此前为4.31%;新增的5年期贷款市场报价利率为4.85%。 在8月20日上午的国新办国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长刘国强、保险监督管

  经过改革完善的贷款市场报价利率(LPR)形成机制,8月20日9时30分正式亮相:其中1年期贷款市场报价利率为4.25%,此前为4.31%;新增的5年期贷款市场报价利率为4.85%。

  在8月20日上午的国新办国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长刘国强、保险监督管理委员会副主席周亮、央行货币政策司司长孙国峰等,对市场关注的LPR推出时机、新报价行选择标准、LPR改革后是否将还会降准、是否引发人民币贬值等热点问题,一一作出回应。

  为何此时推进LPR形成机制改革?

  刘国强在介绍此次改革完善LPR形成机制的背景时给出了三点:

  一是改革的时机已经成熟,水到渠成。

  经过多年来的持续推进,我国的利率市场化改革取得重要进展,大部分银行已建立较完善的贷款定价模型,自主定价能力显著提升。而且,通过较长时间的酝酿和准备,社会上对进一步推进利率市场化改革已形成了共识。

  二是当前经济发展对提高市场配置资源效率的迫切性上升。

  “我国上半年主要宏观经济指标保持在合理区间,但受中美经贸摩擦和国内产业结构调整等因素影响,面临新的风险挑战,更加需要依靠改革的活力应对经济下行压力,这就要求我们进一步疏通货币政策传导机制,更好发挥市场配置资源的作用。”刘国强表示。

  三是从国际背景看,近期全球经济下行压力加大,全球央行进入降息周期,中国是当前主要经济体中唯一实施常规货币政策的经济体。中国的经济没有通缩,而且市场利率已经明显下降,目前已经到了一个基本合理的水平,所以用市场化改革的办法推动,把前期降低的市场利率传导成为降低实体经济信贷利率,这既符合近期的实际情况,也符合国际货币政策变化的总体趋势。

  LPR改革完善后还降准吗?

  孙国峰表示,“三档两优”的准备金率新框架目前已经到位,初步建立起了对中小银行低存款准备金率的框架。目前中国的准备金率平均水平大概是11%,这个水平在发展中国家当中相对来说是中等偏低的,如果加上超额准备金,计算一个总的准备金率,中国总的准备金率和发达国家相比也是偏低的。

  “从法定准备金率的角度来说,过去积累了一定空间,未来有一定的调整空间,但总的来说这个空间并不如大家想象的那么大。”孙国峰表示,从准备金率的角度来说,重点是完善“三档两优”的法定准备金率框架。

  房贷利率参考的基准变了但利率水平不下降

  央行明确表示,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。

  “房贷利率由参考基准利率变为参考LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。具体怎么操作,过几天人民银行将会发布关于个人住房贷款利率政策的公告,有一些细节现在我们还正在调研,调研以后再明确。但是有一点是肯定的,房贷的利率不下降。”刘国强强调。

  针对房地产金融,刘国强强调了两点一是定位,“房住不炒”的目标定位不能偏离。二是避免把房地产工具化,不把它当做刺激经济的一个手段,不把它工具化这个政策的要求不能违背。

  “金融工作怎么样落实这样的定位和要求,就得做到房贷的增量不扩张、房贷的利率不下降。这次‘利率并轨’改革,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。”刘国强表示。

  对银行利润冲击:短期不确定,中长期利好

  孙国峰坦言,短期内贷款利率下降也可能会对银行的息差、盈利有一定的影响,但就存款利率来说,存款基准利率是保留的,而且将在未来较长时间内保留,央行也将指导市场利率定价自律机制,加强对存款利率的自律管理,维护市场竞争秩序,稳住银行负债端的成本,为银行可持续发展营造有利的条件。从短期来看,影响是不确定的,也很难说有一个计算。

  从中长期来看,银行贷款自主定价能力提升有利于银行可持续健康发展,对银行是有利的。银行的贷款自主定价能力提升以后,综合竞争力提升,有利于银行长期可持续发展和稳健经营。

  8家新报价行为何入选?汇丰为何落选?

  孙国峰表示,这次改革完善LPR形成机制增加了在同类型银行当中贷款市场影响力比较大,贷款定价能力比较强,服务小微企业效果比较好的中小银行,新入选的8家报价行都符合这些特征,也是由市场利率定价自律机制甄选出来的。

  央行也表示,报价行未来还要定期根据报价的考核情况进行调整,一经发现违规行为将予以严厉处罚。

  关于考核标准,孙国峰介绍称,一方面报价行向利率自律机制提交报价模型,考核报价模型是否科学合理,以及报价行有没有按照这个模型进行报价。另一方面,考核的重点是报价行自己报出的价格是不是对最优质客户贷款实际执行的利率。因为报价行的规模、类型各不相同,报价必然有高有低,所以考核并不是针对报价行报价绝对值的高低,而是考核报价行报价的机制。同时还会考核报价行的基础设施是不是完善,能否按时报价等情况。

  LPR改革对汇率没有直接影响

  刘国强表示,和汇率直接相关的是市场利率,这次改革并不涉及市场利率的变化,改革的关键词是贷款利率的市场化。因此对人民币汇率没有直接影响。总的看,当前中美利差处于舒适区间,对人民币汇率保持在合理均衡水平的基本稳定充满信心。人民币汇率的波动,这完全是一个市场化的行为。目前人民币汇率预期平稳。“7”既不是年龄,也不是堤坝。

  “外汇市场上观察到的套期保值的企业越来越多。特别是在目前发达经济体货币政策转向宽松的背景下,中国是主要经济体当中唯一的货币政策保持常态的国家,人民币资产的估值仍然偏低,稳定性更强,中国有望成为全球资金的‘洼地’,这些都为人民币汇率保持基本稳定提供了根本支撑。”刘国强表示。

  附:国新办介绍降低实际利率水平有关政策情况实录

  袭艳春:

  女士们、先生们,上午好,欢迎大家出席国务院政策例行吹风会。上周,国务院常务会议部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决融资难的问题。为了帮助大家更好地了解相关情况,今天我们非常高兴地邀请到中国人民银行副行长刘国强先生,中国银保监会副主席周亮先生,请他们为大家介绍有关情况,并回答记者朋友们的提问。出席吹风会的还有:中国人民银行货币政策司司长孙国峰先生,中国银保监会办公厅负责人綦相先生。

  首先请刘国强先生作介绍。

  刘国强:

责任编辑:

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